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华美注册:民生银行大连分行4人违法放贷3.56亿元

标签:华美平台华美注册    浏览次数:    时间:2022-02-07 12:24:00

华美注册:民生银行大连分行4人违法放贷3.56亿元

民生银行大连分行4人违法放贷3.56亿元

全国性股份行也不乏“联保贷”乱象。近期裁判文书网披露的裁定书显示,民生银行大连分行4名责任人在未对贷款材料真实性进行审查情况下违法发放联保贷款3.56亿元,在部分贷款逾期后仍然为借款人办理倒贷,造成大量本息无法收回,4人均被判刑。

根据法院查明的事实,2013年春节过后,王某(另案处理)经他人介绍,找到时任民生银行大连分行越秀支行行长田宇,称自己的海域养殖亲友想申请该行海洋渔业联保贷款,田宇遂将此业务交由越秀支行销售总监赵镇宇带领团队办理。

所谓联保贷款,是由民生银行开发的标准化融资产品,为3户(含)以上相互熟悉、自愿组成联保体的企业提供的短期融资业务,授信担保方式为联保体成员为其他成员授信提供连带责任保证。

但在2013年3月27日至12月11日间,王某通过他人先后组织98名没有海域养殖实体的借款人,编成23组联保组,伪造承包合同、村委会证明、银行流水、电费单据等贷款材料,虚构贷款用途,向越秀支行申请联保贷款,最终获批贷款2.673亿元,均被王某等人使用。

法院认为,在上述贷款的审查、审批过程中,赵镇宇、田宇,以及民生银行大连分行评审人员张泽杰、小微及小区风险管理部原总经理王广军(最终审批人)均未尽岗位职责,违反国家规定,在没有对贷款用途、贷款材料的真实性进行严格审查、审核情况下导致银行放款。经大连永通司法鉴定中心司法鉴定检验,截至2015年5月,已有约1.707亿元贷款资金逾期无法收回。

此外,在2013年3月至6月间,还有多人分组组成了共计8组联保体,以经营海参育苗需要资金为由向民生银行申请贷款。赵镇宇等四人均违反国家规定,未对上述联保体贷款材料的真实性进行审查,最终导致虚假材料通过审批,合计违法发放贷款8820万元。值得注意的是,上述8组联保体贷款逾期后,其中7组又通过赵镇宇、田宇办理了倒贷。截至2019年6月,已有3576.84万元人民币贷款资金逾期无法收回,其中本金、利息分别为2051.41万元、55.58万元,罚息合计1469.85万元。

在普惠金融的火爆概念下,农户/小微企业联保贷因为通过互助增信可以降低借款人的抵押担保要求,一度风靡各大村镇,但原本旨在帮助农牧户解决贫困问题的贷款,因为联保组建设过程随意、缺乏成员信用筛选等风险事件频出,不仅担保人经常“莫名”卷入官司,内外勾结的“假联保”骗贷事件也时有发生,成为地方银行坏账风险发生的重灾区。

记者以“联保贷款+违法发放贷款”为条件搜索刑事案件,显示结果有195条,涉案人所在单位既包括中国邮储银行大连庄河市支行、中国农业银行周口市淮阳区支行等大行分支机构,也有河北保定满城区农村信用联社、湖北云梦农商行等地方金融机构,违法事实多发生在2016年之前。

有业内人士指出,随着监管力度不断加大,金融机构一方面加强了此类业务贷前审查不严、贷后管理放松的整治,另一方面也在缩减业务规模,案发频率明显降低。但也有分析人士认为,地方金融机构内部治理补漏洞仍是任重道远,全国性股份行对分支机构的管理也有待加强,在新时代更要加大力度防范新的信贷乱象。

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